Banii proveniți din tranzacții cu criptoactive vor fi supuși unor verificări mai stricte în Republica Moldova. Băncile, sistemele de plată și furnizorii de servicii crypto vor trebui să urmărească proveniența și destinația fondurilor, iar operațiunile care nu corespund profilului clientului sau generează suspiciuni vor putea fi verificate suplimentar.
Pentru un utilizator de crypto apare astfel o problemă foarte practică: nu mai este suficient să știe de la cine a cumpărat Bitcoin, USDT sau alte monede. Poate deveni important și istoricul fondurilor înainte ca acestea să ajungă la el.
Poți cumpăra crypto într-o tranzacție aparent perfect legală, dar activele primite pot avea în spate legături cu un furt, o fraudă, un atac informatic, un serviciu sancționat sau alte adrese considerate cu risc. Problema poate apărea mai târziu, atunci când trimiți monedele către o bursă sau le vinzi, iar banii ajung într-un cont bancar.
Există însă instrumente prin care o adresă crypto poate fi verificată înainte de efectuarea tranzacției.
CryptoDigest Moldova a selectat câteva instrumente accesibile utilizatorilor obișnuiți, începând cu cele gratuite.
1. MistTrack – verificarea riscului unei adrese
Unul dintre cele mai simple instrumente este Wallet Risk Assessment oferit de MistTrack. Pentru USDT, serviciul permite verificarea gratuită a adreselor de pe rețelele TRON, Ethereum și BNB Smart Chain. Este suficient să introduci adresa portofelului pe care vrei să-l verifici.
Verifică o adresă cu MistTrack
Rezultatul poate indica nivelul de risc și legăturile identificate cu diferite categorii de adrese. De exemplu, MistTrack poate semnala expunerea la activități ilicite, entități sancționate, mixere sau incidente de hacking și face diferența între expunerea directă și cea indirectă.
Diferența este importantă. O legătură directă înseamnă că adresa analizată a tranzacționat direct cu o adresă identificată ca problematică. O legătură indirectă poate însemna că între cele două există alte portofele și tranzacții intermediare.
MistTrack precizează însă că rezultatul nu oferă o garanție de 100% și nu reprezintă o constatare juridică privind legalitatea fondurilor.
2. Chainabuse – vezi dacă adresa a fost raportată
A doua verificare poate fi făcută prin Chainabuse.
În fereastra de căutare, sus, în dreapta, introduce adresa pe care vrei să o verifici. Platforma permite căutarea adreselor crypto raportate în legătură cu fraude, phishing, furturi și alte activități suspecte. Totuși, Chainabuse nu este echivalentul unei analize AML complete. Respectiv, lipsa unei adrese în rapoartele platformei nu înseamnă, neapărat, că fondurile sunt „curate”.
3. Verifică dacă adresa apare pe listele de sancțiuni
O verificare suplimentară și gratuită poate fi făcută în baza oficială de sancțiuni a OFAC, autoritatea din SUA care administrează sancțiunile financiare.
În cazul unei adrese crypto, aceasta trebuie introdusă în câmpul destinat identificatorului:
| ID # / Digital Currency Address: |
Dacă o adresă apare în baza OFAC, avem un semnal oficial extrem de important. Dacă nu apare, acest lucru nu reprezintă garanție că adresa nu prezintă alte riscuri.
4. Uită-te singur la istoricul tranzacțiilor
Blockchainul este public, iar istoricul unei adrese poate fi verificat gratuit cu ajutorul unui blockchain explorer.
Pentru USDT în rețeaua TRON poate fi folosit TRONSCAN, iar pentru Ethereum – Etherscan.
Aici pot fi văzute tranzacțiile anterioare, sumele transferate, adresele cu care portofelul a interacționat și soldul acestuia.
Bitcoin poate fi verificat și direct în blockchain
Cum arată verificarea în practică
Să presupunem că vrei să cumperi 100 USDT printr-o tranzacție P2P, iar vânzătorul spune că va trimite monedele prin rețeaua TRON.
Înainte să plătești, cere adresa exactă de pe care vor fi trimise cele 100 USDT.
Introdu adresa în MistTrack și verifică nivelul de risc și eventualele conexiuni problematice. Caută aceeași adresă în Chainabuse pentru a vedea dacă a fost raportată anterior. Verific-o și în baza OFAC. Apoi deschide adresa în TRONSCAN și examinează istoricul tranzacțiilor.
Păstrează și dovada tranzacției
Verificarea adresei este doar o parte a protecției. În cazul unor tranzacții importante, merită păstrate TXID-ul tranzacției, adresele portofelelor, confirmarea plății și documentele sau conversațiile care pot demonstra de la cine și în ce condiții au fost cumpărate activele. Aceste informații pot deveni utile dacă ulterior o bursă, o bancă sau o altă instituție solicită explicații privind proveniența fondurilor.
Ce se pregătește în Republica Moldova
Necesitatea unor asemenea verificări devine mai clară dacă revenim la proiectul noii legislații AML. Pentru clienții existenți ai băncilor și prestatorilor de servicii de plată, monitorizarea tranzacțiilor va fi permanentă. Proiectul nu stabilește un prag sub care banii proveniți din criptoactive devin automat „nevizibili”. Dacă o operațiune nu corespunde profilului clientului sau generează suspiciuni, instituția va putea cere informații despre sursa și destinația fondurilor, scopul tranzacției și justificarea economică a acesteia.
Pentru tranzacțiile ocazionale sunt prevăzute și praguri concrete: în general, măsurile de precauție privind clientela se aplică de la 10 000 de euro, iar în cazul transferurilor ocazionale de fonduri prin instituții de credit și financiare – de la 1 000 de euro. Dacă există suspiciuni de spălare a banilor sau îndoieli privind informațiile despre client, verificarea se aplică indiferent de valoarea tranzacției.
Consecințele pot merge dincolo de simpla solicitare a unor documente. Dacă sunt stabilite suspiciuni de spălare a banilor sau de comitere a unor infracțiuni asociate, Serviciul Prevenirea și Combaterea Spălării Banilor va putea dispune sistarea unei tranzacții sau suspendarea unui cont bancar, de plăți ori de criptoactive pentru până la 30 de zile lucrătoare.
Proiectul se află în consultare publică, astfel că prevederile pot fi modificate înainte de adoptarea formei finale.
