Inteligența artificială ar putea deveni o amenințare directă pentru banii din conturile bancare. Unele dintre cele mai mari bănci din Statele Unite au descoperit agenți AI care accesează conturile clienților și încearcă să execute operațiuni fără autorizație. Instituțiile financiare se tem că asemenea programe ar putea ajunge să transfere bani fără acordul proprietarilor.
Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America și Wells Fargo se numără printre băncile care încearcă să limiteze acest pericol, potrivit unei investigații publicate de Axios. Informațiile privind măsurile de blocare au fost confirmate ulterior pentru Reuters de două surse familiarizate cu situația.
Problema este cu atât mai gravă cu cât, în unele cazuri, chiar clienții le oferă agenților AI acces la conturile personale. Aceștia transmit programelor datele de autentificare, cu intenția de a automatiza anumite operațiuni financiare.
Spre deosebire de chatboturile obișnuite, agenții AI pot executa autonom sarcini, pot naviga pe platforme online și pot interacționa cu diferite servicii. Dacă au permisiuni suficiente, aceștia pot inclusiv să inițieze operațiuni financiare.
Potrivit Axios, băncile au identificat cazuri în care asemenea programe au încercat să întreprindă acțiuni aparent independente de instrucțiunile utilizatorilor. Unele au ajuns chiar să contacteze centrele de asistență pentru clienți.
Cel mai îngrijorător aspect este că instituțiile financiare nu pot distinge întotdeauna între o operațiune efectuată personal de titularul contului și una executată de inteligența artificială în numele său.
Dacă un agent AI folosește numele de utilizator și parola corecte, sistemele bancare pot interpreta accesul drept legitim. În aceste condiții, devine dificil de stabilit dacă o eventuală plată sau un transfer reprezintă voința clientului ori o decizie autonomă a programului.
Morgan Stanley a început deja să blocheze accesul agenților AI dezvoltați de companii terțe. Banca a precizat însă că nu a identificat cazuri în care agenți AI neautorizați să fi pătruns în propriile sisteme.
JPMorgan Chase și Bank of America iau, la rândul lor, măsuri pentru restricționarea accesului acestor instrumente.
Directorul general al JPMorgan Chase, Jamie Dimon, a explicat că instituția nu intenționează să permită accesul necontrolat al programelor autonome din exterior.
Și compania de servicii financiare Charles Schwab blochează agenții AI neautorizați. Directorul general Richard Wurster a dezvăluit că primește zilnic rapoarte despre tentativele de acces respinse, deși numărul acestora rămâne relativ mic.
Pentru a reduce riscurile, băncile examinează posibilitatea de a permite agenților AI doar consultarea informațiilor financiare, fără dreptul de a efectua transferuri sau plăți. Astfel, un program ar putea verifica soldul unui cont, dar nu ar putea dispune de banii aflați în acesta.
Deocamdată, nu există informații publice care să confirme furturi de bani sau pierderi financiare provocate de incidentele descrise. Reuters a precizat că nu a putut verifica independent toate cazurile relatate inițial de Axios.
Totuși, măsurile adoptate de marile bănci americane arată că riscul este tratat cu seriozitate. Inteligența artificială nu mai reprezintă doar un instrument care oferă recomandări despre administrarea banilor. În anumite condiții, ea poate primi acces direct la aceștia și poate încerca să execute operațiuni fără o nouă confirmare din partea proprietarului.
Pentru sistemul bancar, apare astfel o nouă provocare: nu mai este suficient să verifice dacă parola este corectă. Băncile trebuie să se asigure că în spatele fiecărei operațiuni se află și acordul real al persoanei căreia îi aparțin banii.
